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2019-02-09 13:59:12 新金融琅琊榜 / 董云峰

过去几年里,我们见证了不少新银行、新保险公司、新基金公司的诞生,却很久没有看到一家新支付机构的面孔了。

早在2015年,央行就基本停止了支付牌照的发放;从2016年至今,央行没有发放一张新的支付牌照。

在支付牌照审批闸门关闭之后,牌照价格水涨船高,造就了一批奇货可居的既得利益者,而它们原本应当在市场竞争和合规压力之下自然退出市场。

另一边,新经济与新金融的浪潮此起彼伏,越来越企业产生了涉足支付业务的需求,但在牌照停发的情况下,它们要么苦苦等待且不知道等到什么时候,要么不得不从既得利益者那里高价购买牌照,哪怕是一张没有业务、没有品牌的“壳”。

新金融琅琊榜了解到的情况是,目前共有200多家支付机构申请在等待审批。

如今,中国支付市场的发展全球领先,支付机构监管体系渐趋成熟,而在多年的狂奔之后,支付行业开始显现增长乏力、格局固化的态势,此时此刻,推动支付牌照审批常态化的时候到了。

在中央大力扶持民营企业的政策背景下,对于那些具有真实业务场景和庞大用户需求的民营企业,更应该优先考虑其支付牌照申请。

与此同时,还应当进一步加大市场退出力度,对那些不守规矩、不务正业、不做实事的支付机构从严处理,真正形成“能进能出”的监管常态,对牌照申请者亦能形成良好的威慑与引导意义。

在任何市场里,都不应该因为部分坏玩家的存在,人为设置关卡阻碍新玩家的进入,乃至“一刀切”关闭闸门。严监管、强监管,不等于不发牌照,而牌照的正常审批,不等于监管放松。有进有出,才是一个正常的市场。

概言之,强监管常态化,不代表运动式整治常态化;牌照审批的常态化,正是强监管常态化的应有之义。

需要指出的是,近年来,无论银行、保险、证券、基金等大牌照,还是保险代理、基金销售等小牌照,一直处于相对正常的审批状态,均不存在停发牌照的情况。

1.我国支付牌照的来龙去脉

第三方支付是一个新兴的行业,从1998年12月PayPal诞生算起,至今不过20年。

1999年,中国出现了最早的第三方支付公司——北京首信股份公司和上海环迅电子商务有限公司,它们主要为B2C网站服务,从此第三方支付开始受到市场关注。

本世纪前五年里,银联商务、支付宝和财付通相继成立,拉卡拉、快钱和易宝亦出现在这一时期。

随着电子商务的繁荣与移动互联网的兴起,第三方支付迎来发展的春天。以支付宝和财付通为代表,在线支付更是呈现爆发之势。

2008年,当时正值机构改革,国务院批准中国人民银行(下称央行)新的“三定”方案,确立了央行“制定全国支付体系发展规划,统筹协调全国支付体系建设”的职责。从此,第三方支付逐渐被纳入监管。

2009年4月,央行宣布对从事支付清算业务的非金融机构进行登记;2010年,央行出台《非金融机构支付服务管理办法》及其实施细则,启动《支付业务许可证》审批核发工作。

从2011年起,支付牌照审批正式开闸。根据央行披露的数据,2011-2014年,央行分别向101家、96家、66家、19家支付机构发放了牌照,数量逐年递减。

截至2014年末,已有269家支付机构拿到支付牌照。其中,获准开展网络支付业务的支付机构117家,获准开展预付卡发行与受理业务的机构166家,获准开展银行卡收单业务的机构62家。

然而,从2015年开始,支付牌照的数量开始不增反减。一方面,支付牌照的发放基本停止;另一方面,央行开始注销一些存在重大违规行为的支付公司牌照,诸如浙江易士企业管理服务有限公司和广东益民旅游休闲服务有限公司。当年末,持牌支付机构降至268家。

根据《《非金融机构支付服务管理办法》》,支付业务许可证有效期5年,支付机构需要在到期前向央行申请“续展”。在2015年下发的续展工作方案中,央行提出清理整顿无牌机构,依法终止合规意识和内控管理较为薄弱、投诉和举报较多的相关机构的申请资质。

基于公开资料,在2016年以来的续展过程中,央行通过不予续展或推动合并等方式,累计注销了33家支付机构,目前支付牌照数量为238张。

2.牌照审批是如何关闸的

2015年是一个转折的年份。

当年3月,多家媒体报道称,第三方支付牌照政策收紧,北上广深浙等地已暂停发放,并且央行已不再接收申请文件。

尽管如此,那时候互联网发展如火如荼,移动支付浪潮浩浩荡荡,行业里很难感受到政策收紧的信号。

2015年7月,央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,互联网支付受到高度重视,监管部门提出“支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构”。这番表态令很多互联网公司燃起了对支付牌照的热情。

遗憾的是,2015年末,以e租宝、泛亚财富为代表的恶性风险事件爆发,决策层对互联网金融的态度发生了大转弯。

紧接着,一场力度空前的互联网金融风险专项整治降临了。

2016年4月,国务院办公厅下发《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,要求开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质,不得无证经营支付业务。

同期,由央行牵头出台的《非银行支付机构风险专项整治工作方案》提出:严格支付机构市场准入和监管,加大违规处罚。按照总量控制、结构优化、提高质量、有序发展的原则,“一般不再受理新机构设立申请”,重点做好对已获牌机构的监管引导和整改规范。

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编辑:陈可

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